اگر آماده شروع سرمایه گذاری در بازار سهام هستید، اما از اولین قدم‌هایی که باید هنگام سرمایه گذاری در سهام بردارید مطمئن نیستید، به جای درستی آمده‌اید. شاید تعجب کنید اگر بدانید که سرمایه گذاری 10000 دلاری در شاخص S&P 500 در 50 سال پیش، امروز تقریباً 1.2 میلیون دلار ارزش دارد.
سرمایه گذاری سهام، زمانی که به خوبی انجام شود، یکی از موثرترین راه ها برای ایجاد ثروت بلندمدت است. ما اینجا هستیم تا به شما آموزش دهیم. قبل از غواصی باید چیزهای زیادی بدانید. در اینجا یک راهنمای گام به گام برای سرمایه گذاری پول در بازار سهام آورده شده است تا مطمئن شوید که این کار را به درستی انجام می دهید.
رویکرد سرمایه گذاری خود را تعیین کنید
اولین چیزی که باید در نظر بگیرید این است که چگونه سرمایه گذاری در سهام را شروع کنید. برخی از سرمایه گذاران خرید سهام فردی را انتخاب می‌کنند، در حالی که برخی دیگر رویکردی کمتر فعال دارند. این را امتحان کن. کدام یک از عبارات زیر شما را بهتر توصیف می کند؟
- من فردی تحلیلی هستم و از خرد کردن اعداد و تحقیق لذت می‌برم.
- من از ریاضی متنفرم و نمی‌خواهم «تکلیف» زیادی انجام دهم.
- من هر هفته چند ساعت وقت دارم که به سرمایه گذاری در بازار سهام اختصاص دهم.
- من دوست دارم در مورد شرکت‌های مختلفی که می‌توانم در آنها سرمایه‌گذاری کنم، مطالعه کنم، اما تمایلی به غوطه‌ور شدن در مورد چیزهای مرتبط با ریاضیات ندارم.
- من یک حرفه‌ای پرمشغله هستم و وقت آن را ندارم که یاد بگیرم چگونه سهام را تجزیه و تحلیل کنم.
خبر خوب این است که صرف نظر از اینکه با کدام یک از این اظهارات موافق هستید، همچنان کاندیدای عالی برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار بازار سهام هستید. تنها چیزی که تغییر خواهد کرد «چگونه» است.
روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بورس
سهام انفرادی: شما می‌توانید در سهام فردی سرمایه گذاری کنید اگر زمان و تمایل به تحقیق کامل و ارزیابی سهام به طور مداوم داشته باشید. اگر اینطور است، ما 100٪ شما را به انجام این کار تشویق می‌کنیم. برای یک سرمایه گذار باهوش و صبور این امکان وجود دارد که در طول زمان بازار را شکست دهد. از سوی دیگر، اگر مواردی مانند گزارش‌های سود سه ماهه و محاسبات ریاضی متوسط جذاب به نظر نرسند، استفاده از رویکرد منفعلانه‌تر هیچ اشکالی ندارد.
صندوق‌های شاخص: علاوه بر خرید سهام فردی، می‌توانید در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنید که شاخص سهامی مانند S&P 500 را دنبال می‌کنند. وقتی صحبت از صندوق‌هایی با مدیریت فعال در مقابل سرمایه‌های غیرفعال به میان می‌آید، ما معمولاً دومی را ترجیح می‌دهیم (اگرچه مطمئناً وجود دارد). صندوق‌های شاخص معمولاً هزینه‌های بسیار پایین‌تری دارند و عملاً تضمین می‌شود که با عملکرد بلندمدت شاخص‌های اساسی خود مطابقت داشته باشند. با گذشت زمان، S&P 500 کل بازده سالانه حدود 10 درصد را ایجاد کرده است و عملکردی مانند این می‌تواند در طول زمان ثروت قابل توجهی ایجاد کند.
Robo-advisor: در نهایت، گزینه دیگری که در سال‌های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده است، robo-advisor است. Robo-Avisor کارگزاری است که اساساً پول شما را از طرف شما در مجموعه‌ای از صندوق‌های شاخص سرمایه گذاری می‌کند که با سن، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما مناسب است. نه تنها یک مشاور ربات می‌تواند سرمایه گذاری‌های شما را انتخاب کند، بلکه بسیاری از آنها کارایی مالیاتی شما را بهینه می‌کنند و در طول زمان به طور خودکار تغییرات را ایجاد می‌کنند.
تصمیم بگیرید که چقدر در سهام سرمایه گذاری خواهید کرد
ابتدا اجازه دهید در مورد پولی که نباید در سهام سرمایه گذاری کنید صحبت کنیم. بازار سهام جایی برای پولی نیست که حداقل ظرف پنج سال آینده به آن نیاز داشته باشید.
در حالی که تقریباً مطمئناً بازار سهام در بلندمدت افزایش خواهد یافت، در کوتاه‌مدت ابهام زیادی در قیمت سهام وجود دارد؛ در واقع، افت 20 درصدی در هر سال خاص غیرعادی نیست. در سال 2020، در طول همه گیری کووید-19، بازار بیش از 40 درصد سقوط کرد و ظرف چند ماه به بالاترین حد خود بازگشت.
- صندوق اضطراری شما
- پولی که برای پرداخت شهریه بعدی فرزندتان نیاز دارید
- صندوق تعطیلات سال آینده
- پولی را که برای پیش پرداخت از دست می‌دهید، حتی اگر برای چندین سال آماده خرید خانه نباشید.
تخصیص دارایی‌ها
حالا بیایید در مورد اینکه با پول قابل سرمایه گذاری خود چه کار کنید؛ یعنی پولی که احتمالاً در پنج سال آینده به آن نیاز نخواهید داشت صحبت کنیم. این مفهومی است که به عنوان تخصیص دارایی شناخته می‌شود، و چند عامل در اینجا نقش دارند. سن شما مهم است، و همچنین میزان تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما نیز مهم است.
بیایید از سن شما شروع کنیم. ایده کلی این است که با بالا رفتن سن، سهام به تدریج تبدیل به مکانی کمتر مطلوب برای نگهداری پول شما می‌شود. اگر جوان هستید، دهه‌ها در پیش دارید تا از هر فراز و نشیب در بازار عبور کنید، اما اگر بازنشسته باشید و به درآمد سرمایه‌گذاری خود متکی باشید، اینطور نیست.
در اینجا یک قانون سرانگشتی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند تخصیص دارایی پارکینگ را ایجاد کنید. سن خود را بگیرید و از 110 کم کنید. این درصد تقریبی از پول قابل سرمایه گذاری شما است که باید در سهام باشد (این شامل صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF هایی است که مبتنی بر سهام هستند). مابقی باید در سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه یا سی دی های پربازده باشد. سپس می‌توانید این نسبت را بسته به میزان تحمل ریسک خاص خود، بالا یا پایین تنظیم کنید.
مثلاً فرض کنید شما 40 ساله هستید. این قانون نشان می دهد که 70٪ از پول قابل سرمایه گذاری شما باید در سهام باشد و 30٪ دیگر در درآمد ثابت باشد. اگر بیشتر ریسک پذیر هستید یا قصد دارید از یک سن بازنشستگی معمولی کار کنید، ممکن است بخواهید این نسبت را به نفع سهام تغییر دهید. از سوی دیگر، اگر نوسانات بزرگ در پورتفوی خود را دوست ندارید، ممکن است بخواهید آن را در جهت دیگری اصلاح کنید.
یک حساب سرمایه گذاری باز کنید
اگر راهی برای خرید واقعی سهام نداشته باشید، تمام توصیه‌هایی که در مورد سرمایه‌گذاری در سهام برای مبتدیان وجود دارد، برای شما مفید نیست. برای انجام این کار، به یک نوع حساب تخصصی به نام حساب کارگزاری نیاز دارید.
این حساب ها توسط شرکت هایی مانند TD Ameritrade، E*Trade، Charles Schwab و بسیاری دیگر ارائه می‌شوند. و افتتاح حساب کارگزاری معمولاً یک فرآیند سریع و بدون دردسر است که فقط چند دقیقه طول می‌کشد. شما به راحتی می‌توانید حساب کارگزاری خود را از طریق انتقال EFT، با پست چک یا از طریق سیم کشی پول تامین کنید.
افتتاح حساب کارگزاری به طور کلی آسان است، اما قبل از انتخاب یک کارگزار خاص باید چند نکته را در نظر بگیرید:
تعیین نوع حساب
ابتدا نوع حساب کارگزاری مورد نیاز خود را تعیین کنید. برای اکثر افرادی که فقط در تلاش برای یادگیری سرمایه گذاری در بازار سهام هستند، این به معنای انتخاب بین حساب کارگزاری استاندارد و حساب بازنشستگی فردی (IRA) است.
هر دو نوع حساب به شما امکان خرید سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک و ETF را می‌دهند. ملاحظات اصلی در اینجا این است که چرا در سهام سرمایه گذاری می‌کنید و اینکه چقدر راحت می‌خواهید بتوانید به پول خود دسترسی پیدا کنید.
اگر می‌خواهید دسترسی آسان به پول خود داشته باشید، فقط برای یک روز بارانی سرمایه‌گذاری می‌کنید، یا می‌خواهید بیش از حد سهم سالانه IRA سرمایه‌گذاری کنید، احتمالاً یک حساب کارگزاری استاندارد می‌خواهید.
از سوی دیگر، اگر هدف شما ساختن یک تخم لانه بازنشستگی است، IRA راه بسیار خوبی برای انجام این کار است. این حساب‌ها در دو نوع اصلی وجود دارد – IRA سنتی و Roth – و برخی از انواع تخصصی IRA برای افراد خوداشتغال و صاحبان مشاغل کوچک وجود دارد، از جمله SEP IRA و SIMPLE IRA. IRA ها مکان‌های بسیار سودمند مالیاتی برای خرید سهام هستند، اما نقطه ضعف آن این است که برداشت پول تا زمانی که سن شما بالا نرود، دشوار است.
مقایسه هزینه‌ها و ویژگی‌ها
اکثر کارگزاران سهام آنلاین کمیسیون‌های معاملاتی را حذف کرده‌اند، بنابراین اکثر (و نه همه) از نظر هزینه ها در یک میدان بازی هستند.
با این حال، چندین تفاوت بزرگ دیگر نیز وجود دارد. به عنوان مثال، برخی از کارگزاران ابزارهای آموزشی متنوع، دسترسی به تحقیقات سرمایه گذاری و سایر ویژگی هایی را به مشتریان ارائه می‌دهند که به ویژه برای سرمایه گذاران جدیدتر مفید است. برخی دیگر توانایی تجارت در بورس های خارجی را ارائه می‌دهند. و برخی از آنها دارای شبکه های شعب فیزیکی هستند که اگر می‌خواهید راهنمایی سرمایه گذاری حضوری داشته باشید می‌تواند خوب باشد.
همچنین کاربر پسند بودن و عملکرد پلت فرم معاملاتی کارگزار نیز وجود دارد. خیلی‌ها به شما اجازه می‌دهند قبل از پرداخت یک نسخه آزمایشی، یک نسخه آزمایشی را امتحان کنید، و اگر اینطور باشد، من آن را به شدت توصیه می‌کنم.
سهام خود را انتخاب کنید
اکنون که به این سؤال پاسخ دادیم که چگونه سهام می‌خرید، اگر به دنبال ایده‌های سرمایه‌گذاری عالی برای مبتدیان هستید، در اینجا پنج سهام عالی برای کمک به شروع کار آورده شده است.
البته، تنها در چند پاراگراف، نمی‌توانیم همه چیزهایی را که باید در هنگام انتخاب و تجزیه و تحلیل سهام در نظر بگیرید، مرور کنیم، اما در اینجا مفاهیم مهمی وجود دارد که باید قبل از شروع به کار تسلط داشته باشید:
سبد خود را متنوع کنید
فقط در کسب و کارهایی که درک می‌کنید سرمایه گذاری کنید.
تا زمانی که سرمایه گذاری را به دست نیاورید، از سهام با نوسان بالا اجتناب کنید.
همیشه از سهام پنی خودداری کنید.
معیارها و مفاهیم اساسی برای ارزیابی سهام را بیاموزید.
ایده خوبی است که مفهوم تنوع را یاد بگیرید، به این معنی که شما باید انواع مختلف شرکت ها را در سبد خود داشته باشید. با این حال، من نسبت به تنوع بیش از حد احتیاط می‌کنم. به کسب‌وکارهایی که می‌دانید پایبند باشید – و اگر معلوم شد که در ارزیابی نوع خاصی از سهام خوب هستید (یا با آن راحت هستید، اشکالی ندارد که یک صنعت بخش نسبتاً بزرگی از سبد سهام شما را تشکیل دهد.
خرید سهام پر زرق و برق ممکن است راهی عالی برای ایجاد ثروت به نظر برسد (و مطمئناً می‌تواند باشد)، اما من به شما هشدار می‌دهم تا زمانی که کمی با تجربه تر شوید، از این کارها خودداری کنید. عاقلانه‌تر است که با کسب‌وکارهای مستحکم، یک «پایه» برای مجموعه خود ایجاد کنید.
به سرمایه گذاری ادامه دهید
در اینجا یکی از بزرگترین رازهای سرمایه گذاری، به لطف خود اوراکل اوماها، وارن بافت، وجود دارد. برای به دست آوردن نتایج خارق العاده نیازی به انجام کارهای خارق العاده ندارید. (توجه: وارن بافت نه تنها موفق ترین سرمایه گذار بلندمدت تمام دوران است، بلکه یکی از بهترین منابع خرد برای استراتژی سرمایه گذاری شما است.)
مطمئن ترین راه برای کسب درآمد در بازار سهام این است که سهام کسب و کارهای بزرگ را با قیمت‌های مناسب خریداری کنید و تا زمانی که کسب و کارها عالی هستند (یا تا زمانی که به پول نیاز ندارید) سهام را حفظ کنید. اگر این کار را انجام دهید، در طول مسیر کمی نوسانات را تجربه خواهید کرد، اما به مرور زمان بازده سرمایه گذاری عالی خواهید داشت.
چگونه حساب کارگزاری باز کنم؟
در اینجا راهنمای گام به گام شما برای افتتاح حساب کارگزاری است:
- نوع حساب کارگزاری مورد نیاز خود را تعیین کنید
- هزینه ها و مشوق ها را مقایسه کنید
- خدمات و امکانات ارائه شده را در نظر بگیرید
- در مورد یک شرکت کارگزاری تصمیم بگیرید
- درخواست حساب جدید را پر کنید
- حساب را تامین مالی کنید
- شروع به تحقیق در مورد سرمایه گذاری کنید
S&P 500 چیست؟
S&P 500 (همچنین به عنوان استاندارد و پورز 500 نیز شناخته می‌شود) یک شاخص سهام است که از 500 شرکت بزرگ در ایالات متحده تشکیل شده است و به طور کلی بهترین شاخص برای عملکرد کلی سهام ایالات متحده در نظر گرفته می‌شود.
بارهای صندوق متقابل
علاوه بر کارمزد معاملاتی برای خرید یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، هزینه‌های دیگری نیز در ارتباط با این نوع سرمایه گذاری وجود دارد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل مجموعه‌ای از صندوق‌های سرمایه‌گذار هستند که به‌طور حرفه‌ای مدیریت می‌شوند که به شیوه‌ای متمرکز سرمایه‌گذاری می‌کنند، مانند سهام ایالات متحده با سرمایه بزرگ.
یک سرمایه گذار در هنگام سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری متحمل هزینه‌های زیادی می‌شود. یکی از مهمترین کارمزدهایی که باید در نظر گرفته شود، نسبت هزینه مدیریت (MER) است که هر ساله بر اساس تعداد دارایی‌های صندوق توسط تیم مدیریت دریافت می‌شود. MER از 0.05٪ تا 0.7٪ سالانه متغیر است و بسته به نوع صندوق متفاوت است. اما هرچه MER بالاتر باشد، بیشتر بر بازده کلی صندوق تأثیر می‌گذارد.
ممکن است هنگام خرید صندوق‌های سرمایه گذاری، تعدادی هزینه فروش به نام بار مشاهده کنید. برخی از آنها بارهای جلویی هستند، اما صندوق های بار بدون بار و پشتیبان را نیز خواهید دید. مطمئن باشید که متوجه شده‌اید آیا صندوقی که در نظر دارید قبل از خرید آن بار فروش را حمل می‌کند یا خیر. اگر می‌خواهید از این هزینه‌های اضافی اجتناب کنید، فهرست کارگزار خود را از وجوه بدون بار و وجوه بدون کارمزد معامله بررسی کنید.
برای سرمایه گذار مبتدی، کارمزدهای صندوق سرمایه گذاری در واقع یک مزیت در مقایسه با کمیسیون سهام است. این به این دلیل است که هزینه‌ها صرف نظر از میزان سرمایه گذاری شما یکسان است. بنابراین، تا زمانی که حداقل شرط لازم برای افتتاح حساب را برآورده کنید، می توانید حداقل 50 یا 100 دلار در ماه در یک صندوق سرمایه گذاری کنید. اصطلاحی که برای این کار انجام می‌شود، میانگین هزینه دلاری (DCA) نامیده می‌شود و می‌تواند راهی عالی برای شروع سرمایه گذاری باشد.
تنوع و کاهش خطرات
تنوع به عنوان ساده ترین راهکار در سرمایه گذاری در نظر گرفته می‌شود. به طور خلاصه، با سرمایه‌گذاری در طیف وسیعی از دارایی‌ها، ریسک عملکرد یک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهید که به شدت به بازده سرمایه‌گذاری کلی شما آسیب وارد می‌کند. شما می‌توانید آن را به عنوان اصطلاحات مالی برای “همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید” در نظر بگیرید.
از نظر تنوع، بیشترین مشکل در انجام این کار ناشی از سرمایه گذاری در سهام خواهد بود. همانطور که قبلا ذکر شد، هزینه های سرمایه گذاری در تعداد زیادی سهام می‌تواند برای سبد سهام مضر باشد. با یک سپرده 1000 دلاری، تقریباً غیرممکن است که یک سبد دارای تنوع خوبی داشته باشید، بنابراین توجه داشته باشید که ممکن است در وهله اول نیاز به سرمایه گذاری در یک یا دو شرکت (حداکثر) داشته باشید. این خطر شما را افزایش می‌دهد.
این جایی است که منافع عمده صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک یا ETF ها مورد توجه قرار می‌گیرد. هر دو نوع اوراق بهادار تمایل به داشتن تعداد زیادی سهام و سایر سرمایه گذاری‌ها در صندوق های خود دارند، که باعث می‌شود تنوع بیشتری نسبت به یک سهام واحد داشته باشند.
اگر به تازگی با مقدار کمی پول شروع کرده‌اید، امکان سرمایه گذاری وجود دارد. این پیچیده‌تر از انتخاب سرمایه گذاری مناسب است (شاهکاری که به خودی خود به اندازه کافی دشوار است) و شما باید از محدودیت‌هایی که به عنوان یک سرمایه گذار جدید با آن روبرو هستید آگاه باشید.
شما باید تکالیف خود را انجام دهید تا حداقل الزامات سپرده را بیابید و سپس کمیسیون‌ها را با کارگزاران دیگر مقایسه کنید. این احتمال وجود دارد که نتوانید به طور مقرون به صرفه سهام فردی بخرید و همچنان با مقدار کمی پول تنوع ایجاد کنید. همچنین باید بروکری را که می‌خواهید با آن حساب باز کنید انتخاب کنید.
